Pożyczka biznesowa to jest zwykle używana do finansowania dużych nakładów inwestycyjnych lub pokrywania kosztów operacyjnych, na które w innym przypadku firma nie mogłaby sobie pozwolić ze względów na ograniczony budżet.
Drogie koszty początkowe i przeszkody regulacyjne często uniemożliwiają małym firmom bezpośredni dostęp do rynków obligacji i rynków kapitałowych w celu finansowania. Oznacza to, że podobnie jak konsumenci indywidualni, mniejsze firmy muszą polegać na innych produktach kredytowych, takich jak kredyty obrotowe, konsolidacyjne, pożyczki niezabezpieczone lub pożyczki terminowe.
Jak działa kredyt obrotowy dla firm?
Kredyt obrotowy dla firm jest udzielany między bankiem czy instytucją finansową a przedsiębiorstwem i służy do finansowania kosztów operacyjnych i nakładów inwestycyjnych. Wiele kredytów komercyjnych wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub sprzętu. Firmy zazwyczaj muszą przedstawić sprawozdania finansowe, biznesplany, aby udowodnić swoją zdolność do spłaty rat kredytu, jednak formalności są minimalne. Chociaż większość kredytów komercyjnych ma charakter krótkoterminowy, można je odnawiać, aby przedłużyć okres kredytowania.
Kredyty obrotowe dla firm są udzielane różnym podmiotom gospodarczym, zwykle w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowania kosztów działalności lub zakupu sprzętu ułatwiającego proces produkcji. W niektórych przypadkach pożyczka może zostać przedłużona, aby pomóc firmie zaspokoić bardziej podstawowe potrzeby, takie jak finansowanie płac lub zakup materiałów eksploatacyjnych używanych w procesie produkcji i wytwarzania. Kredyty gotówkowe często wymagają, aby firma ustanowiła zabezpieczenie, zwykle w postaci majątku trwałego lub wyposażenia, które bank może skonfiskować w przypadku niewykonania zobowiązania lub bankructwa.
Podobnie jak w przypadku prawie każdego rodzaju pożyczki, zdolność kredytowa wnioskodawcy odgrywa główną rolę, gdy instytucja finansowa rozważa udzielenie kredytu komercyjnego. W większości przypadków firma ubiegająca się o kredyt obrotowy dla firm będzie musiała przedstawić dokumentację, zazwyczaj w postaci bilansów i innych podobnych dokumentów, która dowodzi, że firma ma korzystny i stały przepływ środków pieniężnych. Gwarantuje to pożyczkodawcy, że kredyt zostanie spłacona zgodnie z warunkami.
